Die Idee ist geboren, der Entschluss ist gefasst. Eine neue Firma soll entstehen. So weit so gut. In der Planungsphase kommt jeder Existenzgründer früher oder später an den Punkt, an dem die Frage nach den nötigen Versicherungen auftaucht.
Hier eine erste Einführung in das Thema.
Welche Versicherungen sind für Existenzgründer absolut nötig ?
Das richtet sich selbstverständlich immer ein Stück weit nach dem Gewerbe, welches ausgeübt werden soll. Grundsätzlich hat aber jedes Unternehmen und auch jeder Selbständige eine Haftung gegenüber dritten. Für alle Schäden, die Sie selbst oder ein Mitarbeiter Ihrer Firma einem Anderen zufügen, haften Sie als Firmeninhaber.
Insofern gehört eine Betriebshaftpflichtversicherung zu den Versicherungen, welche unbedingt nötig sind. Innerhalb dieser Betriebshaftpflichversicherungen gibt es dann noch weitere Bausteine, wie z.B. die Produkthaftung oder die Umwelthaftung, welche sich entsprechend absichern lassen. Ein Online-Vergleich wird hier eher nicht zum gewünschten Ergebnis führen. Da sollte auf jeden Fall ein Profi ran, der das Risiko bewertet, und dann eine wirklich passende Absicherung anbieten kann. Mehr Infos zum Thema Betriebshaftpflichtversicherung gibt es hier.
Neben der Haftpflichtversicherung gilt es im zweiten Schritt, die Vermögenswerte des Unternehmens zu schützen. Dazu gehören zum Beispiel Maschinen, Werkzeuge, Bürotechnik aber auch der Lagerbestand and Waren oder Material. Auch hier richtet sich die Absicherung wieder nach den Risiken des jeweiligen Gewerbebetriebes. Einige wesentliche Risiken wie Feuer, Sturmschäden, oder Einbruchdiebstahl lassen sich über eine Betriebsinhaltsversicherung abdecken. Diese zählt ebenfalls zur Standardabsicherung, und sollte in jedem Unternehmen vorhanden sein. Je nach Bedarf können weitere Verträge für Maschinenbruch, Elektronikschäden oder auch eine Cyberdeckung abgeschlossen werden.
Krankenversicherung, Altersvorsorge und Unfallversicherung ?
Neben des wesentlichen Risiken des Unternehmens selbst, gilt es auch den Unternehmer abzusichern. Die Frage, ob gesetzliche oder private Krankenversicherung muss jeder Unternehmer für sich selbst beantworten. Beide Systeme haben Vor- und Nachteile. Die Entscheidung im Bereich Krankenversicherung sollte wohl überlegt sein. Unter anderem spielen dabei die Anzahl der (geplanten) Kinder, die Familiensituation, die Einkommenssituation, aber auch die Ruhestandspläne oder das Eintrittsalter und der Gesundheitszustand eine Rolle. Hier sollte ebenfalls ein Spezialist zum Thema Krankenversicherung befragt werden. In aller Regel erhalten Sie die Beratung Kostenlos. Mehr Infos dazu finden Sie zum Beispiel unter: Krankenversicherung.com
Da ein Unternehmer meist keine Pflichtbeiträge in die gesetzliche Rentenversicherung zahlt, muss das Thema Altersvorsorge aber auch Berufsunfähigkeit auf jeden Fall selbst abgesichert werden. Hinsichtlich der Altersvorsorge gilt: je früher damit angefangen wird, umso geringer ist der nötige Beitrag. Die Absicherung der Arbeitskraft ist hier aber in der Wertigkeit noch höher anzusetzen. Denn wenn die Arbeitskraft verloren geht, ist auch das Geld nicht mehr verfügbar, um die Altersvorsorge zu bezahlen.
Makler, Vertreter, Verbraucherzentralen ?
Zunächst einmal lässt sich festhalten, dass es sicherlich gute Makler, als auch gute Versicherungsvertreter gibt. Der wesentliche Unterschied liegt darin, dass ein Makler per Gesetz im Auftrag und Interesse des Mandanten handelt, während ein Versicherungsvertreter seinem Arbeitgeber (also dem Versicherer) verpflichtet ist. Verbraucherzentralen lassen sich ebenfalls gerne zu Aussagen hinsichtlich verschiedener Versicherungen hinreißen. Oftmals sind diese aber sehr stark verallgemeinert, und erfassen nicht die individuelle Situation. Dazu kommt, dass Verbraucherzentralen die einzigen sind, die weder eine Ausbildung nachweisen müssen, noch für Ihre Empfehlungen haftbar gemacht werden können.
Vertrauen Sie hier also Ihrem gesunden Menschenverstand, und lassen Sie sich gerade am Anfang auch von verschiedenen Anbietern beraten. Sie werden sehr schnell merken, ob jemand sich im Bereich der Unternehmensabsicherung wirklich auskennt, und für Sie dauerhaft ein verlässlicher Partner sein kann.